KfW Gründerkredit „Startgeld“ richtig beantragen & bewilligt bekommen

KfW Gründerkredit beantragen für Dein Business - "KfW StartGeld" einfach erklärt

KfW Gründerkredit beantragen - StartGeld-Gründerkredit Schritt für Schritt erklärt

KfW Gründerkredit beantragen - StartGeld-Gründerkredit Schritt für Schritt erklärt

Gute Zeiten für Gründer - es war noch nie so leicht, valide Geschäftsideen umzusetzen, wie heute. Die Finanzierung während der ersten Geschäftsjahre stellt für viele Startups nach der Gründung oder Übernahme einer Firma die größte Hürde dar. Angebote wie das StartGeld der KfW-Bank sind speziell auf dieses Problem zugeschnitten und eröffnen ganz neue Möglichkeiten für ambitionierte Startup Unternehmer. Wir erklären erklären Ihnen alles Wissenswerte über den unkomplizierten Gründerkredit. Hier die Checkliste mit den wichtigsten Hintergründen und Anforderungen an den KfW Gründerkredit der KfW Bank.


1. Attraktiver Gründerkredit der KfW-Bank 

Das Förderprogramm StartGeld ermöglicht Gründern sowie Freiberuflern und kleinen Unternehmen eine zinsgünstige Finanzierung einem Fremdfinanzierungsvolumen bis 100.000 Euro.


2. Was wird gefördert und wie hoch ist die Förderung?

Der Zweck des Kreditprogramms KfW Gründerkredit "StartGeld" ist, Gründern und Bestandsunternehmen einen leicht zugänglichen Kredit für die Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln bereit zu stellen. Sie können dabei maximal 100.000 Euro als Kredit beantragen.


3. Woher kommt der Zuschuss?

Die europäische Union mit Hauptsitz in Brüssel stellt im Rahmen des strategischen Innovationsfonds (EFSI) ein Förderprogramm für die europäische Gründerlandschaft bereit. Die Initiative COSME (Competitiveness of Enterprises and Small and Medium-sized Enterprise) soll innovative Ideen fördern und kleine Unternehmen wettbewerbsfähig machen.

Über die KfW Bank kannst Du die EU-Fördergelder in Form eines günstigen StartGeld-GründerKredits für Dein Unternehmen beantragen. Für jeden Antragsteller stehen bis zu 100.000 € Startkapital zur Verfügung. Der Gründerzuschuss ist personengebunden und kann in einer Gesellschaft von allen Geschäftsführern mit mehr als 10 % Teilhabe am Unternehmen eingereicht werden. Bis zu 5 Jahre nach der Gründung können Unternehmer sich bewerben.


4. Gründerkredit kann für folgende Maßnahmen beantragt werden:

Investitionen

  • Anschaffung von Anlagen
  • Maschinen
  • Computer
  • Grundstücke und Gebäude
  • Baukosten
  • Einrichtungsgegenstände
  • Firmenfahrzeuge
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung
  • immaterielle Investitionen (Lizenzen und Patente)
  • Software

Betriebsmittel (Mittel zur Gewährleistung des laufenden Betriebes)

  • liquide Mittel
  • Material- und Warenlager
  • Personalkosten
  • Mieten
  • Aufwendungen für Marketingmaßnahmen
  • Messeteilnahme
  • Beratungskosten
  • Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils, wenn Sie eine Geschäftsführerfunktion übernehmen

Größere Vorgaben finanzieren? Oder ein Unternehmen kaufen? Weitere Infos zum: ERP Gründerkredit Universell Bis zu 25 Mio € für Investitionen & Betriebskosten


KfW Gründerkredit richtig beantragen

Du bist Existenzgründer, führst ein junges Unternehmen oder hast ein Unternehmen übernommen? Für dich gibt es ein Förderprogramm, mit dem du bis zu 100.000 € für Investitionen und Betriebsmittel zu äußerst attraktiven Konditionen erhalten kannst: Das KfW StartGeld.

5. Welche Voraussetzungen für die Beantragung des KfW Gründerkredits sind erforderlich?

Grundsätzlich können alle Existenzgründer, Freiberufler, Unternehmensnachfolger und junge Unternehmen das KfW Gründerkredit "StartGeld" beantragen. Dies trifft vor allem zu, wenn Sie ein Unternehmen gründen, ein junges Unternehmen festigen möchten (bis zu 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit), sich als Geschäftsführer an einem Unternehmen beteiligen, ein Unternehmen im Rahmen einer Unternehmensnachfolge übernehmen oder ein Unternehmen im Haupterwerb oder vorläufig im Nebenerwerb führen möchten.

Das Förderprodukt kommt nicht in Frage für:

  • mittlere und große Unternehmen
  • Unternehmen, die vor mehr als 5 Jahren ihre Geschäftstätigkeit aufgenommen haben (für diese gibt es allerdings andere Förderprogramme)
  • Sanierungsfälle und Unternehmen in Schwierigkeiten
  • Unternehmen, die landwirtschaftliche Produkte erzeugen oder in der Fischerei tätig sind
  • Unternehmen, deren Tätigkeiten den Vorgaben der COSME-Garantie nicht entsprechen

6. Was wird nicht gefördert?

Das Programm KfW Gründerkredit "StartGeld"  kann nicht für alle Arten von Investitionen und Betriebsmittel beantragt werden.

Nicht förderfähig sind:

  • Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien (werden gefördert mit den Produkten für erneuerbare Energien )
  • Baumaßnahmen für "Betreutes Wohnen"
  • Sogenannte In-Sich-Geschäfte, wie zum Beispiel der Erwerb eigener Unternehmensanteile
  • Treuhandkonstruktionen und stille Beteiligungen Dritter
  • Umschuldungen, Nachfinanzierungen, Anschlussfinanzierungen und Prolongationen

7. Erstelle eine Bedarfsplanung für Dein Gesamtkapital

Die Aufwendungen für ein neues Unternehmen unterscheidet man grundsätzlich in zwei Kategorien: Einen großen Teil des Kapitalbedarfs machen die Betriebsmittel aus - darunter versteht man laufende Kosten wie Miete, Personalkosten, Markteintrittskosten etc. Eine zweite Kategorie bilden Investitionen, also der risikobehaftete Einsatz von Kapital für bestimmte Verwendungszwecke wie Werbung und Herstellung.

Das solltest Du beachten
Die KfW legt den Höchstwert für die Betriebsmittel auf 30.000 € fest. Weil die Vergabe des Kredits über Deine Hausbank läuft, unterstützt die KfW Dich in Form einer Bürgschaft von 80 %. Gründest Du aus der Arbeitslosigkeit oder aus dem Studium heraus, ist es für gewöhnlich nicht leicht, die Bank von der Sicherheit der Investition zu überzeugen. Rückblickend kannst Du vielleicht nur kleine Erfolge vorweisen, weil Du gerade erst in den Beruf startest oder Dein Unternehmen in Teilzeit geführt hast. Im Rahmen des Gründungszuschusses der KfW mit 80 % sicherer Bürgschaft muss Deine Hausbank nur für 20 % der Bürgschaft zustimmen. Diese Regelung macht den Kredit so besonders - Gründer haben es deutlich leichter, ihre Interessen bei Banken und Investoren durchzusetzen, da die KfW einen Großteil der Bürgschaften übernimmt.


8. Wer kann Fördermittel für die Gründung von der KfW beantragen?

Prinzipiell kann sich jedes kleine oder mittelständische Unternehmen in der Gründungsphase um die Förderung bewerben. Für Einzelunternehmer ist das Verfahren am unkompliziertesten. Bist Du Teil einer GmbH, solltest Du einen Unternehmensanteil von mindestens 10% halten - wenn 10 oder mehr Geschäftsführer beteiligt sind, könnt ihr gemeinsam also bis zu 1.000.000 € Fördergelder beantragen. Auch für Gründer, die ihr Unternehmen als Nebenerwerb neben einer festen Anstellung führen, ist der Kredit geeignet. Statt volles Risiko einzugehen und Deinen bisherigen Job zu kündigen, kannst Du Dein Unternehmen also auch in Teilzeit führen. Dank der Wachstumsförderung ist das Fördergeld auch für Übergangsphasen von Geschäftsmodellen praktisch - ist Dein Unternehmen bereit für den Übergang vom Nebenerwerb zur Haupttätigkeit oder möchtest Du Teil einer GmbH werden und Dich als Geschäftsführer einkaufen, bist Du bestens für die Förderung mit dem StartGeld Kredit der KfW Bank geeignet.


9. KfW Gründerkredit bewilligt - und jetzt?

Der Gründerkredit kann je nach Struktur und Entwicklungsstand des Unternehmens unterschiedlich verwendet werden. Die gängigsten Verwendungszwecke listet der Geschäftsführer und Fachberater für Fördermittel und Existenzgründung Daniel Schäfer übersichtlich auf:

1. Neugründung
Gründest Du Dein Unternehmen neu, hilft das Startkapital der KfW-Bank Dir bei der Tilgung der laufenden Kosten während der Aufbauphase, deckt branchenspezifische Markteintrittskosten ab und sichert die Herstellung und den Betrieb während der ersten Geschäftsmonate. Du kannst Waren einkaufen, Mitarbeiter einstellen und Dich unternehmerisch voll entfalten.

2. Betriebsübernahme
Siehst Du Potenzial in einem bestehenden Unternehmen, kannst Du es unter Umständen käuflich erwerben und so übernehmen. Dazu sind meist größere Investitionen nötig, die Dir durch den Kredit zugesichert werden.

3. Wachstumsfinanzierung
Der Gründungszuschuss der X-GROUP GmbH Institut für Gründung Finanzierung und Geschäftsentwicklung in Berlin steht nicht nur Unternehmern zu, die erst vor kurzem gegründet haben - bis zu 5 Jahre nach Deinem Einstieg in die Selbstständigkeit kannst Du die vergünstigten Fördermittel beantragen. So kannst Du Dich zum Beispiel erst auf dem Markt orientieren, bevor Du einen Businessplan für den Gründungszuschuss erarbeitest.

4. Stark in der Gemeinschaft
Bist Du Teil einer GmbH und führst das Geschäft gemeinsam mit einem Partner oder als Gruppe, kann pro Geschäftsführer ein StartGeld Kredit mit je 100.000 € beantragt werden. So lässt sich auch das Maximum für die Betriebsmittel um 30.000 € pro Teilhaber erhöhen.


10. Welche Bank ist der richtige Partner?

Ein Nachteil des auf 100.000 € pro Gründer beschränkten Fonds ist die geringe Attraktivität für große Geschäftsbanken. Der für Geschäftsbanken relativ kleine Betrag lässt eher niedrige Gewinne versprechen. Bei Deiner Hausbank hast Du deshalb sicher bessere Chancen für eine Bewilligung. Regionalbanken wie Volksbanken, Sparkassen und DLS Banken sind für Kreditverhandlungen dieser Art in der Regel sehr offen.


11. Der wichtigste Schritt: Gründerkredit-Kreditantrag

Obwohl es sein kann, dass Deine Bank einen Businessplan für den Gründungszuschuss sehen möchte, solltest Du Dich zur Vorbereitung vorallem auf die Erstellung eines passenden Kreditantrags konzentrieren. Den Kreditantrag kannst Du bei Deiner Hausbank einreichen. Von Deinem persönlichen Ansprechpartner bei der Bank wird der Antrag an die entsprechende interne Abteilung weitergeleitet. Wird der Antrag dort bewilligt, prüft die KfW den Antrag abschließend und veranlasst entsprechende Zahlungen.

Wie erstelle ich einen passenden Kreditantrag?
Der Kreditantrag ist Deine Eintrittskarte in eine unbeschwerte Startup-Welt. Die Bank und alle weiteren Prüfer haben meist nur diese eine Gelegenheit, um sich einen Überblick über Dein Geschäftsmodell zu verschaffen und über die Vergabe der Gelder zu entscheiden. Wir unterstützen Dich bei der Erstellung eines überzeugenden Kreditantrags und helfen Dir, alle Hürden bis zur erfolgreichen Bewilligung zu meistern. Auch die professionelle Begleitung der Finanzplanung kann mit eigenen Fördermitteln möglich gemacht werden - mit einer überzeugenden Idee kannst Du so auch mit kleinsten Mitteln ein solides mittelständisches Unternehmen aufbauen.


12. Wie beginne ich? Dein nächster Schritt? 

Für die korrekte Antragsstellung sind verschiedene Dokumente sowie ein Finanzierungspartner nötig. Damit Sie von Anfang an alle notwendigen Schritte korrekt durchführen und keine formellen Fehler die Antragsstellung zum Scheitern bringen, unterstützt Sie das Institut X-GROUP gerne über den gesamten Prozess hinweg.

Wir freuen uns, Sie bei Ihrem Antrag unterstützen zu können. Gern können Sie uns unter der Telefonnummer 030 683 28 26 00 kontaktieren und sofort ein kostenfreies Erstgespräch mit uns vereinbaren.

Nutze unseren exklusiven Beratungsgutschein für eine unverbindliche Einführung - im ersten Gespräch informieren wir Dich rund um alle Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten für Dein Geschäftsmodell. Wir passen unseren Service ganz individuell an Deine Vorstellungen und Ziele an - so findest Du genau die Unterstützung, die Du für einen erfolgreichen Start in die Selbstständigkeit brauchst.

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